Блокировка банковских счетов в России

В России началась борьба банков со счетами, которые вызывают подозрение. Это коснулось юридических лиц, а вот будут ли проверки для частных счетов, и как поступать в ситуации, когда вам заблокировали счет в банке? – об этом и поговорим в этой статье.
 
Работы банков по проверке подозрительных счетов активизировались за несколько последних месяцев, хотя регулятор отправил просьбу ЦБ об усилении борьбы с незаконным отмыванием и последующим переводом в наличные денежных средств, еще в декабре прошлого года.
 
По словам Игоря Венгерова (ВТБ24) –Усиление контроля над банковскими счетами можно отнести на период с июля по август две тысячи пятнадцатого года. Такая работа, основанная на письме из ЦБ, действительно ведется и по большей части на сегодняшний день направлена на юридических лиц.

По словам Дины Багатовой (Бинбанк) – Всем банковским структурам, начиная с лета 2015 года, ЦБ высылает запросы на предоставление отчетов о проведенной работе, направленной на выявление и снижение объёмов незаконных транзакций и мер, принятых к конкретным клиентам.

В обращении от Центрального банка содержится информация об усилении контроля над отдельными финансовыми операциями клиентов всех банков и банковских организаций, которые не несут в себе законной цели и/или экономически нецелесообразны.
Разумеется, в первую очередь проверяются счета, у которых отсутствуют или присутствуют, но в малых объёмах, по отношению к оборотам счета, налоговые транзакции. Под категорию подозрительных попадают также и счета, на которые приходят деньги от большого количества компаний или частных лиц, при этом в этот же день эти деньги переводятся другим клиентам (типичное транзитное отмывание денег). Также проверяются счета организаций, у которых не наблюдаются очевидные платежи, например, за аренду или содержание офиса, на оплату работы сотрудников и прочих расходов, которые очевидны для работающих предприятий.


Счета, попадающие под критерии подозрительных, подвергаются углубленной проверке. Углубленная проверка подразумевает под собой проверку налоговых деклараций, сопроводительных документов, различные финансовые и бухгалтерские отчетности. Проведя подробный анализ таких документов, банк вправе принять законное решение о блокировке счета и всех средств на счету.
 
По словам Дины Багатовой – Счета не блокируются беспричинно. Такие меры принимаются только в очень крайних случаях. Банковские организации, таким образом, в первую очередь заботятся о своей безопасности, так как уголовная ответственность за финансовые махинации связанные с отмыванием денег ложатся не только на клиента банка, а и на банк тоже. Ни один банк не захочет быть вовлеченным в сомнительные операции. На сегодняшний день проверки проводятся исключительно для ИП и юридических лиц.

Что же с физическими лицами?

У любого банка есть возможность проверить счет своего клиента. Это предусмотрено законом. Мало того, есть счета, которые попадают под категорию обязательного контроля.

Это счета, у которых транзакции превышают шестьсот тысяч российских рублей, это счета, делающие вклады в пользу третьих лиц, счета, проводящие операции с организациями, связанными или подозреваемыми в терроризме, и еще целый ряд прописанных законодательными актами факторов (115-ФЗ «О противодействии легализации доходов»).
По словам Михаила Матовникова (аналитический отдел Сбербанк России) – Счета физических лиц блокируются очень редко. Такие случаи можно смело назвать экзотическими, однако это имеет место быть. Большое подозрение вызывают клиенты, получающие большие суммы от компаний (юрлиц) и очень быстро снимающих эти суммы. Вряд ли, вызовет подозрение факт снятия миллиона российских рублей, а вот если это будут сотни или десятки миллионов, то вы в зоне риска, и у банка могут возникнуть к вам вопросы.
К категории сомнительных счетов банки относят и счета, через которые переводятся значительные суммы и с постоянной динамикой за рубеж. В этих случаях соответствующие органы вправе запросить подтверждение законного происхождения переводимых сумм. Даже если ваш счет заблокировали, это не повод паниковать и впадать в депрессию. Если вы можете документально подтвердить законность своих транзакций, ваш счет разблокируют со всеми средствами в полном объёме. В случаях же когда законность переводов или хранящихся денежных средств подтверждена, а счет не разблокирован, нужно обращаться с заявлением-жалобой в Центральный банк и направлять заявление в суд.