В планах ЦБ проведение финансового оздоровления

Как заявила руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина, планируется создать фонд для укрепления финансового сектора. Предполагается, что он войдет в структуру санируемых банковских учреждений. Соответствующий проект будет внесен в Думу для рассмотрения на осенней сессии.

На современном этапе санаторы пользуются льготным кредитом, который они получают у ЦБ. Набиуллина убеждена в порочности подобной практики. Ведь за последние несколько лет было санировано почти тридцать финансовых учреждений. Как показывает анализ, инвесторы часто направляют полученные средства в собственные проекты, а на балансе размещают долги. Ужесточение контроля не позволит решить проблему в корне. Поэтому Центробанк готов совместить сразу две роли: основного донора и организатора процесса санации.

По словам Алексея Симановского, заместителя главы ЦБ, в планах создание отдельной структуры, которая будет в полном распоряжении регулятора. Именно она в дальнейшем будет заниматься процедурой санации. Пока неизвестно, какое количество денег потребуется для реализации этого проекта. Но Набиуллина заверила, что в любом случае это даст возможность как ускорить, так и удешевить санацию. Помимо этого, ее процесс станет более управляемым. Михаил Сухов, эксперт из Центробанка, утверждает, что благодаря новому порядку, удастся сэкономить до тридцати процентов выделенных средств.

В санируемых учреждениях будет проводиться капитализация, после чего Центробанк сможет их продать. На то время финансовое положение банков уже будет удовлетворительным. Идеи ЦБ стали неожиданностью для участников рынка. Пока руководство санаторов не высказало своего мнения по этому вопросу. Только Исаев Юрий из АСВ сказал, что в идее Центробанка есть рациональное зерно. Но большинство банкиров пока не верят в успех этого предприятия.

По словам руководства одного из банков, который на данный момент проходит санацию, ЦБ уже не раз поднимал вопрос о более быстром проведении процесса капитализации. Но при этом никто не упоминал, что эту функцию возьмет на себя отдельная организация. Впервые это решение было озвучено уже перед прессой. При этом ЦБ не проводил никаких предварительных консультаций с участниками рынка. Совершенно очевидно, что Центробанк решил взять этот вопрос под жесткий контроль. И в таком подходе есть определенный резон, ведь санаторы далеко не всегда используют деньги регуляторы по их прямому назначению.

Еще один банкир высказывает недоумение по поводу того, как именно Центробанк собирается продавать санированную организацию. Ведь даже вполне успешные в финансовом плане банки, сегодня никто не торопится покупать. Тогда как инвесторы всегда ожидают хорошей отдачи от своих вложений. Финансовое учреждение помимо чистых активов должно обладать командой эффективных менеджеров, работающей стратегией и удачной бизнес-моделью. Владимир Мехряков из Экспобанка утверждает, что приобретение кредитных организаций невозможно без страхования рисков путем установления дисконта к капиталу. ЦБ должен учитывать это в процессе создания стратегии санации. Тогда санируемое учреждение станет интересным вариантом для инвесторов.

В целом, банкиры считают идею Центробанка рабочей только при условии, что он возьмет на себя убытки от процесса санации. В противном случае продажа может затянуться на несколько лет. Руководитель одного из банков полагает, что лучшим вариантом будет использование частного фонда, ведь созданная ЦБ организация не будет заточена под коммерческие цели. Он утверждает, что современные санаторы постоянно ошибаются с оценкой санируемых учреждений, поскольку даже полученные от регулятора сведения об активах не являются панацеей. Поэтому на продаже санируемых банков заработать достаточно сложно.

По словам Сухова, если банк уже проходит процедуру санация, то нововведения его не коснуться. Также не планируется полностью отодвигать АСВ от процесса финансового оздоровления.

Набиуллина утверждает, что Центробанк проанализировал все возможные риски в этой ситуации, в числе которых национализация сектора. По ее словам, в 28 банках, которые были санированы за последние несколько лет, только четыре процента обязательств приходилось на банковский сектор. Во избежание конфликта интересов и для организации надлежащего уровня надзора в подконтрольных ЦБ учреждениях, Набиуллина пообещала создать надежную стену между управляющей компанией и надзором. Соответствующий опыт у Центробанка уже имеется, ведь была построена стена между надзором и кредитной политикой.