Председатель правления банка ВТБ24: россияне стали тратить деньги по-другому

По итогам деятельности банка за первую четверть 2016 года, стало известно, как отразились на показателях работы банка намерения российских граждан найти выгоду в условиях кризиса, об этом рассказал председатель правления российского банка ВТБ24 Михаил Задорнов.
В этом году уже не столь остро стоит проблема просроченных платежей по банковским кредитам. Наряду с тем, что удалось приостановить темпы роста просроченных платежей, их количество по-прежнему не уменьшается. По состоянию на начало 2016 года доля просроченной задолженности в кредитах населению равняется 8,1%. Утешает то, что этот показатель свидетельствует о снижении темпа роста задолженности.
Наименее утешительной наблюдается ситуация с просроченными платежами в банках-монолайнерах. Такие учреждения выдают необеспеченные кредиты, они относятся к самым рискованным. Почти четверть портфеля составила задолженность в таких банках: «Хоум кредит», ОТП, «Восточный», «Русский стандарт» и др. Этот показатель увеличился в сравнении с минувшим годом, тогда он составлял 15,6%, а еще годом раньше – 10,7%. По мнению Михаила Задорнова, такой стремительный рост показателя обусловлен особенностями клиентского сегмента и самой специфической моделью банков-монолайнеров.
Руководитель одного из самых крупных российских банков ВТБ24, Михаил Задорнов, отмечает, что в 2015 году россияне заметно сбросили кредитную нагрузку. Два года назад население России были вынуждены отдавать свои деньги на возвращение кредитов с процентами в размере 19% от своих доходов, против 15,6% в прошлом году. Но вместе с тем, такая тенденция наблюдается не во всех регионах России, есть такие, где нагрузка по кредитам населению превышает 35%. В прошлом году такая ситуация обострилась и охватила 12 регионов, тогда как в 2012 году – только в 9-ти.
Самая сложная обстановка с платежами по кредитам наблюдается в Карачаево-Черкесской автономной области, где люди должны выплачивать банкам около 75% от своего дохода, жители Дагестана вынуждены отдавать 59%.
Регионы России, где сложилось самое тревожное положение с кредитами населению, отличаются своей спецификой в плане того, что в северокавказских областях самый высокий рост безработицы, по официальным данным – самый высокий уровень в России. При этом здесь довольно хорошо развита теневая экономика, что не решает проблемы занятости, а напротив, ее усугубляет.
В конце прошлого года жители Российской Федерации несколько активизировались и стали более дисциплинированны в отношении к погашению банковских кредитов. К тому же, они стали более разборчивы и подходят к кредитованию более взвешенно. Михаил Задорнов также обратил внимание на то, что заемщики более активно используют практику досрочного погашения займов. Такая практика заметна по всем видам банковского кредитования. Автокредиты, из-за ситуации в вопросах страхования, также погашаются заранее. Чтобы не оформлять полный каско, что предъявляет заемщику ВТБ24, клиенты банка стараются как можно скорее погасить кредит, чтобы не тратить лишние средства на каско.
Начиная с 2012 года доля продаж автокредитов на покупку отечественных автомобилей увеличилось до 42% с 27% (2012 г.). Это связано с тем, что в условиях кризиса иномарки для россиян стали не по карману.
Однако если посмотреть на статистику по регионам в 1 квартале этого года по продажам отечественных и зарубежных автомобилей, то в некоторых из них они практически сравнялись (иномарок – 53%, отечественных – 48%). Хотя, как сказать, ведь с отечественными авто намного больше проблем, они значительно чаще требую ремонта и замены механизмов, чем иномарки. И им приходится обращаться в магазины автозапчастей и СТО. В 2015 году объем совершенных транзакций по банковским карточкам увеличился на 27%, всего денежных операций стало больше на 37%. Можно констатировать значительное увеличение числа пользователей картами банка, но что касается роста в автомагазинах и автосервисных фирмах, он оказался еще выше.

Население России полностью пересмотрели отношение к расходам своих и заемных денежных средств. Если сравнить показатели по количеству выданных автокредитов в 1 квартале прошлого года и в этот же период 2016 года, то их рост очень заметен – в 1,5 раза. Ипотечных кредитов выдано вдвое больше. И, наконец, аж в семь раз возросло число кредитов наличными деньгами. Популярность кредитных карт осталась на прежнем уровне, таком же, как и в минувшем году: ни больше, ни меньше. Сегмент розничного кредитования можно назвать аутсайдером.
Почти наполовину (40%) снизились расходы граждан России за рубежом, об этом свидетельствуют данные совершенных транзакций. Итак, можно сказать, что прирост кредитных банковских портфелей для малого бизнеса и отдельных клиентов снизился. Этому способствовало осторожное, предусмотрительное отношение к решению вопроса о взятия кредита и желание погасить кредит досрочно.
Несмотря на некоторое уменьшение темпов роста показателя по кредитам для россиян, все-таки этот процесс несколько замедляется и стабилизируется в секторе малого бизнеса. Если сравнить с 1 кварталом прошлого года, когда падение равнялось 9,2%, то уже в 1 квартале этого минус составил 5,6%.
По кредитам гражданам России падение показателя приостановилось: в 2015г. – 5,7%; в 2016г. – 4,8%.
Михаил Задорнов прогнозирует прекращение уменьшения роста кредитов уже во 2 квартале этого года, он предвидит рост около 2—3%.
На 3% за последний год увеличился объем кредитного портфеля физических лиц. Если учесть Банк Москвы и Почта банк, то вместе с ВТБ24 доля наращивания числа кредитов может составить 18%.
Глава правления ВТБ24 уверен, что депозитные вклады россиян возрастут на 12-13%. Произошедшая переоценка доли депозитов в долларах и рублях связана с укреплением рубля на 7% по итогам первой четверти 2016 года. Наблюдается дальнейшее снижение доли валютных вкладов, которые уже с начала этого года уменьшились с 51,8% до 50%.