Кому доступна ипотека на самых выгодных условиях?

Кому доступна ипотека на самых выгодных условиях?
Летом 2016 года Центробанк опубликовал статистическую информацию, согласно которой средняя ставка по ипотечным кредитам колеблется в пределах 12,6% годовых. Постепенно финансовые организации выходят из кризиса, улучшая условия предоставления ссуд. Еще год назад средний показатель был в пределах почти 15% годовых, а несколько лет назад, в самый пик кризиса, банки подняли ставки до 25—30% годовых.

Размер переплаты продолжает снижаться, однако, жителям России даже столь низкие ставки не «по карману». За последнее полугодие количество ссуд с просроченными платежами увеличилось на 22%. Итого в секторе ипотечного кредитования своевременно не внесли платеж почти по 105 тысячам займов.

 

«Тысяча квартир»: как получить ипотеку без процентов?

Жителям Ингушетии в рамках государственной программы «Тысяча квартир», реализуемой Сбербанком, предоставлена возможность получить кредит на жилье без процентов и переплат. Столь выгодные условия доступны далеко не всем.

Претендовать на получения жилья по программе могут только люди, чьи жилищные условия не соответствуют нормам и стандартам, установленным государством. Под субсидирование попадают врачи, молодые ученые, матери-одиночки и так далее. Спустя год после старта программы ипотеку получили лишь немногим более 50 семей. Причин такого низкого спроса может быть несколько, основная из них – невозможность малоимущих граждан погашать размер ежемесячного платежа, даже без процентных ставок.

 

Военным – почет и уважение, и ипотека на выгодных условиях

Государство предлагает военнослужащим получить ипотеку на льготных условиях. Центробанк субсидирует ставки, в результате, оформить ссуду можно под 10,4% годовых в банке «Россия». Ипотеку для военных предлагают более 10 финансовых организаций. В каждой из них разные условия. Сбербанк установил ставку для военнослужащих на уровне 12,4% годовых.

Законодатель предоставляет молодым семьям возможность стать владельцами собственного жилья в рамках программы «Молодая семья» на выгодных условиях. Средняя ставка по этому проекту составляет почти 13,5% годовых. Одним из главных требований, предъявляемых к молодой семье, является возрастное ограничение – оба супруга должны быть младше 35 лет на момент выдачи займа.

 
Вывод биткоинов на Киви? Проще простого на xchange.cc  

 

Выгодные условия от застройщиков

Ипотека на выгодных условиях доступна не только молодым семьям, военным и жителям Ингушетии, но и простым гражданам, которые готовы подождать определенное время. Речь идет о предложениях от банков, работающих напрямую с застройщиками.

Финансовая организация предоставляет кредит на строительство компании, следующим шагом станет оформление ипотеки на жилье. Работа банков базируется на нескольких принципах, главный из которых – инвестированные средства в любом случае будут возвращены в полном объеме.

Чтобы не терять на разнице в ставках между классическими кредитами и ссудами с участием застройщика, строительная компания субсидирует ставки, то есть – доплачивает банку разницу. Желающим приобрести жилье следует обратить внимание на то, что низкий процент будет установлен лишь на этапе строительства. Как только объект будет сдан в эксплуатацию – ставки взлетят до средневзвешенных.

 

Ипотека от застройщика в цифрах

Напрямую с застройщиками работает более 20 финансовых организаций и только 8 банков способны предложить ставку в пределах 10% годовых. Сотрудничество Райффайзенбанка с «Мортон» в рамках программы «Отличное начало», позволило предоставить клиентам ставку в размере 9,2% годовых.

«Мортон» работает также со «Связь-банком». Результатом сотрудничества стала возможность предоставления потребителям ипотеки под 8% годовых в первые 2 года. Ставка увеличивается до 12% годовых на третий год и остается неизменной. Руководитель финансовой организации подчеркивает, что на прошлый год порядка 20% ипотечных кредитов были оформлены именно благодаря взаимодействию с застройщиком. В столице эта цифра достигает более 35% от общего количества ссуд.

Повышение ставки на третий год сотрудничества руководитель банка объясняет просто: пока стройка не завершена, заемщику необходимо не только выплачивать ссуду, но и платить за аренду жилья. Финансовая организация идет навстречу потребителю.

Оформлять кредит на квартиру на этапе строительства намного выгоднее, чем участвовать в некоторых программах с субсидированием государства. Но клиентам финансовых организаций для получения ссуды необходимо выплатить банку минимум 30% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Также ни один банк не выдаст ипотеку гражданам, которые старше 35 лет.

 

Риски при оформлении ипотеки с участием застройщика

Многие клиенты финансовых организаций продолжают проявлять недоверие к программам, открытым в сотрудничестве с застройщиком. Строительство может остановиться на любом этапе. Средства потребителю могут быть возвращены только в результате длительных судебных тяжб и разбирательств.

При выборе ипотечной программы стоит учесть, что банк предоставляет большой кредит застройщику на строительство объекта. Строительная компания проходит ряд проверок, предоставленная документация тщательно изучается экспертами финансовой организации. Если с документами что-то не так – банк попросту не выдаст ссуду и стройка не начнется.

Заемщик может быть уверен – в 90% случаев строительство будет завершено своевременно. Оставшиеся 10% приходятся на различные мошеннические схемы, в которых застройщики используют привлечение заемных средств для возведения неликвидных объектов.

Прежде чем выбирать между программами кредитования, заемщику необходимо узнать ряд информации по расходам: размер процентной ставки, оплату за регистрацию сделки и за предоставление нотариальных услуг. Только после этого следует принимать решение в пользу какого-либо финансового учреждения.

 

Кому подойдет рассрочка, а не кредит?

Ипотечное кредитование пользуется большим спросом в силу нескольких преимуществ: переплата сравнительно небольшая, а срок выплаты ссуды достигает 30 лет. Некоторым категориям заемщикам столь длительные варианты не подходят.

Если финансовая сторона вопроса не стоит остро – то можно приобрести квартиру в рассрочку. Основное отличие этого способа заключается в том, что заемщик выплачивает стоимость недвижимости без переплат, но за минимальный срок – до 1—2 лет. Размер ежемесячного платежа в этом случае в десятки раз выше, чем в классической ипотеке.

Найти застройщика, который предоставит рассрочку, достаточно сложно. Из 20 топовых компаний всего 3 предоставляют возможность покупки без переплаты. Минимальный размер первоначального взноса в случае с рассрочкой составляет 35—40% от стоимости жилья.

Эксперты констатируют: приобретение недвижимости в рассрочку доступно только для вип-клиентов. Для покупателей жилья эконом-класса платежи будут неподъемными. Финансовые организации и застройщики могли бы привлечь большее количество клиентов на рассрочку, разработав долгосрочную программу, в среднем на 8—10 лет, а не на 3 года, как сейчас. Так размер платежа сократится в несколько раз. Однако для финансовых организаций рассрочка на таких условиях будет потерей собственных средств.



Опубликовано: 22.07.2016
Комментарии: (0)

Оставить комментарий *
Введите ваше имя
Примечание: Поля отмеченные звездочкой обязательны для заполнения

Вернуться назад
Поделиться ссылкой в соцсетях
Мы в соцсетях:
Ошибка