Идентификация личности: какие проблемы возникают в процессе применения блокчейна

Не так давно в Лондоне состоялась конференция, посвященная идентификации личности клиента. В рамках одного из семинаров была затронута тема блокчейна. Семинар провел Шин Джонс, специалист, обеспечивающий юридическое соответствие технологии. В состав рабочей группы входили сотрудники финансовых учреждений, стартапов и представители госструктур.

На семинаре были подняты проблемы, возникающие у банков при установлении личности клиента и возможности блокчейна для их решения. В итоге большая часть участников согласилась, что ее применение в этом случае ограничено, хотя она обладает явными преимуществами. Семинар носил исследовательский характер и был рассчитан на финансовую сферу.

Возможности KYC простираются значительно дальше обычной идентификации

Основной темой мероприятия стало обсуждение того, как именно повлияет на область финансов отказ от применения для установления клиента стандартных документов (водительских прав и паспорта). Был рассмотрен вариант использования более обширных сведений, которые включали не только данные о клиенте, но и историю его приобретений, а также активность в соцсетях.

Эти данные и сегодня считаются эффективным инструментом для определения личности клиента. Их достаточно часто применяют наряду с документами гособразца. В недалеком будущем этот процесс для финансовых организаций займет главенствующую позицию, а традиционный подход отойдет на задний план. Но применение блокчейна предполагает получение сведений о клиенте через третьи руки, что на современном этапе считается проблематичным.

В чем слабые места технологии?

Финансовые организации при определении личности постоянно сталкиваются со всевозможными проблемами, некоторые из которых практически не поддаются решению. Ведь далеко не каждый клиент может представить для идентификации требуемые документы. Особенно остро эта проблема стоит на международном уровне, поскольку многие страны третьего мира не утвердили на правительственном уровне образцы документов.

Уровень доверия к определению личности зависит от органа, осуществляющего этот процесс. И неважно, был при этом использован блокчейн или же традиционные технологии. Соответственно, подтверждение личности, полученное от американского правительства, при любом раскладе будет надежнее идентификации финансовой организации из Сомали.

Преимущества технологии

Блокчейн обладает уникальными преимуществами, особенно если требуется оперативно передать сведения о человеке из одной страны в другую. Это важно, если возникает необходимость в аннуляции либо новом выпуске украденного удостоверения личности. Так, кража паспорта влечет за собой его замену страной, которая выдала документ. Но финансовые учреждения в другом государстве далеко не сразу узнают об инциденте, чем могут воспользоваться мошенники. Блокчейн дает возможность быстро и эффективно решить возникшую проблему. Также его с успехом можно использовать в процессе массовых проверок личности, к примеру, для подтверждения сведений об акционере.

Как положить начало

Большинство финансовых организаций воспринимают блокчейн как решение, помогающее эффективно определить личность. Но сегодня этот процесс еще базируется на госстандартах. Чтобы начать использовать технологию, нужно предварительно получить соответствующее решение правительства.

Но использование технологии влечет за собой определенные вопросы. Так, до настоящего времени непонятно, кому будет принадлежать паспорт, выданный в блокчейне: самому гражданину или органу, который его выдал?